Salary Hero เป็นทางออกสำหรับหนี้นอกระบบ (หรือเงินกู้ด่วน) ในประเทศไทยหรือไม่
หนึ่งในอุตสาหกรรมที่เราติดตามอย่างใกล้ชิดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้คืออุตสาหกรรมการปล่อยสินเชื่อ โดยเฉพาะบริการสินเชื่อ NFE ที่เป็นปัญหาใหญ่สำหรับประเทศกำลังพัฒนา ด้วยคนงานผู้มีรายได้น้อยหลายสิบล้านคนที่ตกอยู่ในความเสี่ยง เราจึงให้ความสนใจเป็นพิเศษในเรื่องนี้เพื่อทำความเข้าใจให้ดียิ่งขึ้นว่าสามารถช่วยเหลือได้อย่างไร.
นั่นคือเหตุผลที่เราต้องการพูดคุยกับ Salary Hero ในประเทศไทย ด้วยความสดใหม่จากการระดมทุน บริษัทกำลังนำเสนอทางออกที่ดีกว่าสำหรับสินเชื่อบนพื้นฐานเงินเดือน โดยทำงานร่วมกับนายจ้างโดยตรงแทนที่จะเป็นหน่วยงานจัดหาเงินทุนภายนอก ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงทั้งสำหรับพนักงานและนายจ้างเช่นเดียวกัน.
เพื่อให้เข้าใจวิธีการทำงานนี้ได้ดีขึ้น เราได้พูดคุยกับ โจนาธาน นอร์ ผู้ร่วมก่อตั้ง Salary Hero เกี่ยวกับโซลูชันนี้และผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการปล่อยสินเชื่อในประเทศไทย การทำงานร่วมกับนายจ้างและไม่คิดดอกเบี้ยช่วยแก้ปัญหาและความเสี่ยงส่วนใหญ่ของเงินกู้นอกระบบได้จริง แต่มนี่คือโมเดลธุรกิจที่ยั่งยืนจริงหรือไม่.
พวกเราต้องการเจาะลึกเรื่องเหล่านี้ให้มากขึ้น รวมถึงทำความเข้าใจให้ดีขึ้นว่าพวกเขาทำอะไรกันแน่ และการระดมทุนจะช่วยให้พวกเขาสามารถขยายกิจการได้อย่างไร.
อุตสาหกรรมนี้มีขนาดใหญ่แค่ไหนในประเทศไทย เนื่องจากเงินกู้ด่วนมักถูกมองว่าเป็นการขูดรีดในตลาดอย่างสหรัฐอเมริกาหรืออินโดนีเซีย
ประเทศไทยเช่นเดียวกับประเทศอื่น ๆ อีกหลายแห่งในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ มีอุตสาหกรรมการปล่อยกู้นอกระบบขนาดใหญ่ การศึกษาล่าสุดโดยธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่แห่งหนึ่ง (ไทยพาณิชย์) พบว่าประมาณ 80% ของแรงงานไทยที่มีรายได้น้อยกว่า 30,000 บาทต่อเดือน (ประมาณ 860 ดอลลาร์สหรัฐ) เคยใช้หรือกำลังใช้บริการเงินกู้นอกระบบ แรงงานที่มีรายได้น้อยมักเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ จึงมักหันไปพึ่งพาผู้ให้กู้นอกระบบซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 10-30% ต่อเดือน เพื่อนำมาครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด.
Salary Hero แตกต่างจากบริการสินเชื่อแบบดั้งเดิมอย่างไร
Salary Hero เป็นบริการสินเชื่อทางเลือกที่สามารถใช้ได้จริงสำหรับพนักงาน ช่วยให้พนักงานสามารถเชื่อมระหว่างรอบการจ่ายเงินเดือนและครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในช่วงรอบการจ่ายเงิน บริการเบิกเงินเดือนล่วงหน้า (Earned Wage Access หรือ EWA) ของ Salary Hero ไม่ใช่เงินกู้ แต่เป็นการเบิกเงินเดือนล่วงหน้าที่คุณควรได้รับแล้ว EWA เป็นเครื่องมืออันทรงพลังในการสร้างเบาะรองรับทางการเงินให้กับพนักงานในช่วงเดือนที่มีความผิดปกติของกระแสเงินสด นอกจากนี้ บริการนี้ไม่เหมือนเงินกู้ตรงที่ไม่มีอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมเร่งด่วน มีเพียงค่าธรรมเนียมคงที่จำนวนเล็กน้อย ณ วันที่ออกรายการ เราทำงานร่วมกับนายจ้างเพื่อให้บริการนี้ควบคู่ไปกับการให้ความรู้ด้านการเงิน เพื่อส่งเสริมความสุขและความภักดีของพนักงาน ซึ่งส่งผลให้อัตราการรักษาพนักงานและผลผลิตของแรงงานดีขึ้น บริการนี้ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับนายจ้าง.
คุณจะนำเงินทุนไปใช้อย่างไร
การระดมทุนรอบล่าสุดที่มีมูลค่าประมาณ 100 ล้านบาท (2.8 ล้านดอลลาร์สหรัฐ US$) จะถูกนำไปใช้เพื่อขยายความร่วมมือกับนายจ้างทั่วประเทศไทย ซาลารี่ ฮีโร่ มอบโอกาสอันเป็นเอกลักษณ์ให้นายจ้างสร้างความแตกต่างในตลาดที่การแข่งขันแย่งชิงแรงงานกำลังดุเดือด การจัดหาเงินทุนส่วนนี้จะสนับสนุนการปรับปรุงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ของเรา (บริการเบิกค่าแรงล่วงหน้าและให้ความรู้ทางการเงิน) รวมถึงการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินในอนาคตที่มุ่งช่วยเหลือคนงานทั่วประเทศไทย (รวมถึงการออมที่แหล่งรายได้ การปรับปรุงประกันและการโอนเงิน และคำแนะนำเรื่องหนี้สิน).
นอกจากนี้ เงินทุนของเราจะถูกนำไปใช้เพื่อพัฒนาทีมสนับสนุนลูกค้าที่ยอดเยี่ยมของเราต่อไป จากการได้ร่วมงานกับบุคลากรฝ่ายทรัพยากรบุคคลทั่วประเทศไทย ทำให้เราได้เรียนรู้ถึงความสำคัญของการให้คำแนะนำและการสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง และนั่นคือสิ่งที่เรามุ่งมั่นที่จะให้บริการอย่างต่อเนื่องในขณะที่เราเติบโตขึ้น.
ลูกค้ารายใหญ่บางรายของคุณในประเทศไทยคือใครบ้าง
ขณะนี้เรากำลังร่วมงานกับกลุ่มลูกค้าที่หลากหลายในหลากหลายอุตสาหกรรมทั่วประเทศไทย โดยเฉพาะอย่างยิ่งภาคการผลิต ค้าปลีก โลจิสติกส์ คลังสินค้า สินค้าอุปโภคบริโภค และการบริการ ซึ่งเป็นกลุ่มอุตสาหกรรมที่มีความตื่นตัวมากที่สุดกลุ่มหนึ่งในพอร์ตโฟลิโอของเรา ด้านล่างนี้คือคำกล่าวที่เราได้ส่งให้กับสื่อสำนักอื่นๆ เพื่อใช้เป็นบริบทประกอบ.
“ที่เฮิร์ทส์ (Hertz) ความสำคัญอันดับแรกของเราคือบุคลากร Salary Hero ช่วยให้เราสามารถสนับสนุนพนักงานด้วยการเสนอการเข้าถึงค่าจ้างที่ได้รับแล้วล่วงหน้าโดยไม่กระทบต่อแนว ธุรกิจของเรา” นายรัฐวุฒิ ปิยะಚิรวุฒิ [Wait, let me use the correct spelling or standard translation if possible, but let me translate faithfully: รัฐวุฒิ ปิยะچیวะ - wait, Ratavud Panichewa is ฤทธิ์ วุฒิ or รัฐวุฒิ? Let's translate accurately based on standard Thai spelling for Ratavud Panichewa: รัฐวุฒิ พาณิชย์ชีวะ] CEO ของเฮิร์ทส์ ประเทศไทย (บริษัท พารากอน คาร์ เร้นเทิล จำกัด) กล่าว และกล่าวเสริมว่า “Salary Hero ช่วยให้เราสามารถช่วยเหลือทีมงานของเราให้บรรลุความมั่นคงทางการเงิน และหลีกเลี่ยงเงินกู้นอกระบบและกับดักหนี้ Salary Hero สอดคล้องเป็นอย่างดีกับค่านิยมและกลยุทธ์ ESG ของเรา โดยมุ่งเน้นที่การรักษาบุคลากรที่มีความสามารถเป็นสำคัญ”
ก้าวต่อไปของ Salary Hero คืออะไร
ที่ Salary Hero เรามุ่งมั่นมองหาวิธีใหม่ๆ อยู่เสมอในการสร้างคุณค่าให้กับนายจ้างที่เราทำงานร่วมด้วย เราทำสิ่งนี้ผ่านช่องทางหลักสองประการ ได้แก่ การส่งเสริมสุขภาพทางการเงินของพนักงาน และการปรับปรุงเครื่องมือและกระบวนการทำงานของนายจ้าง.
ผ่านพันธกิจของเราในการเพิ่มการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินในราคายุติธรรมให้กับพนักงานทั่วประเทศไทย เราจะยังคงเสริมสร้างความแตกต่างที่นายจ้างได้รับจากการร่วมงานกับ Salary Hero สิ่งนี้จะเกิดขึ้นในรูปแบบของการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ในปี 2022 และ 2023 ซึ่งรวมถึงการออมเงินจากแหล่งรายได้ การนำส่งเงินที่ดีขึ้นและการเข้าถึงประกันภัย ตลอดจนคำแนะนำด้านหนี้สิน.
นอกจากนี้ การมอบเครื่องมือวิเคราะห์ระดับโลกและการบริหารจัดการแรงงานให้กับนายจ้างที่เป็นพาร์ทเนอร์ของเราถือเป็นปัจจัยสำคัญที่สร้างมูลค่าให้กับ Salary Hero ปัจจุบัน นายจ้างสามารถเข้าถึงแดชบอร์ดเพื่อให้เข้าใจสถานะทางการเงินของพนักงานได้ดียิ่งขึ้น เราต้องการขยายขีดความสามารถของผลิตภัณฑ์นี้ โดยให้ข้อมูลเชิงลึกที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับเรื่องต่างๆ เช่น ความสุขของพนักงาน การรักษาพนักงานให้อยู่กับองค์กร และมาตรวัดผลผลิต นอกจากนี้ เราต้องการสร้างความสามารถที่ช่วยให้นายจ้างสามารถมีส่วนร่วมและปฏิสัมพันธ์กับพนักงานได้ดีขึ้น และในขณะที่เรายังคงระบุปัญหาสำคัญที่ฝ่ายทรัพยากรบุคคลและผู้บริหารต้องเผชิญ เครื่องมือเหล่านี้ก็จะถูกพัฒนาขึ้นมาเพื่อช่วยสนับสนุนพวกเขาเช่นกัน.
