Adakah Salary Hero penyelesaian kepada pinjaman hari gaji di Thailand?

Salah satu industri yang kami ikuti rapat di Asia Tenggara ialah industri pinjaman, terutamanya perkhidmatan pinjaman pemangsa yang boleh menjadi isu besar bagi negara-negara sedang membangun. Dengan puluhan juta pekerja berpendapatan rendah berisiko, kami memberikan perhatian khusus terhadap perkara ini untuk lebih memahami cara ia dapat membantu.

Itulah sebabnya kami mahu bercakap dengan Salary Hero di Thailand. Baru sahaja mendapat pusingan pembiayaan, syarikat itu menawarkan penyelesaian yang lebih baik untuk pinjaman berasaskan gaji yang bekerjasama secara langsung dengan majikan dan bukannya agensi pembiayaan luar. Ini mengurangkan risiko untuk pekerja dan juga majikan.

Untuk lebih memahami cara ia berfungsi, kami telah bercakap dengan pengasas bersama Salary Hero, Jonathan Nohr mengenai penyelesaian ini dan kesannya terhadap industri pinjaman di Thailand. Dengan bekerjasama dengan majikan dan tidak mengenakan faedah, ia memang menyelesaikan banyak isu dan risiko pinjaman pemangsa, tetapi adakah ia model perniagaan yang benar-benar daya maju.

Kami mahu mendalami banyak perkara ini dan juga memahami dengan lebih baik apa yang sebenarnya mereka lakukan dan bagaimana pembiayaan itu akan membantu mereka berkembang.

Betapa besarkah industri ini di Thailand memandangkan pinjaman hari gaji sering kali dianggap sebagai pemangsa di pasaran seperti AS atau Indonesia?

Thailand, seperti banyak negara lain di rantau SEA, mempunyai industri pinjaman tidak rasmi yang besar. Satu kajian baru-baru ini oleh salah sebuah bank besar (SCB), mendapati bahawa ~80% pekerja Thailand yang berpendapatan kurang daripada 30,000 THB/bulan (kira-kira USD 860), pernah atau sedang menggunakan ceti haram. Pekerja berpendapatan rendah selalunya tidak mempunyai akses kepada kemudahan kredit tradisional, dan oleh itu cenderung menggunakan pemberi pinjaman tidak rasmi, yang mengenakan faedah antara 10-30% sebulan, untuk menampung perbelanjaan luar jangka.

Bagaimanakah Salary Hero berbeza daripada perkhidmatan pinjaman tradisional?

Salary Hero adalah perkhidmatan pinjaman alternatif yang daya maju untuk pekerja, membantu mereka menampung perbelanjaan antara hari gaji dan perbelanjaan tak dijangka semasa kitaran gaji. Perkhidmatan Akses Gaji Terperoleh (EWA) Salary Hero bukanlah pinjaman; ia adalah pendahuluan ke atas gaji yang telah menjadi hak anda. EWA ialah alat yang berkuasa untuk menyediakan jaring keselamatan kewangan kepada pekerja pada bulan-bulan apabila mereka menghadapi aliran tunai yang luar biasa. Begitu juga, tidak seperti pinjaman, tiada kadar faedah atau caj yang berterusan, hanya yuran tetap yang kecil semasa pengeluaran. Kami bekerjasama dengan majikan untuk menyediakan perkhidmatan ini, disusuli dengan pendidikan celik kewangan, bagi meningkatkan kegembiraan dan kesetiaan pekerja, yang menghasilkan retensi dan produktiviti tenaga kerja anda yang lebih baik. Perkhidmatan ini tidak mengenakan sebarang caj kepada majikan.

Bagaimanakah anda akan menggunakan pembiayaan tersebut?

Pusingan pembiayaan baru-baru ini sebanyak kira-kira 100 juta THB (US$2.8M) akan digunakan untuk memperluas perkongsian majikan kami di seluruh Thailand. Salary Hero menyediakan peluang unik kepada majikan untuk membezakan diri mereka dalam pasaran yang persaingan tenaga kerjanya semakin sengit. Pembiayaan ekuiti ini akan menyokong penambahbaikan rangkaian produk semasa kami (akses gaji yang diperoleh dan pendidikan kewangan) serta pembangunan produk kewangan masa depan yang bertujuan membantu pekerja di seluruh Thailand (termasuk simpanan di sumber, insurans dan pengiriman wang yang lebih baik, serta nasihat hutang).

Di samping itu, pembiayaan kami akan digunakan untuk terus membina pasukan kejayaan pelanggan yang hebat. Bekerjasama dengan individu HR di seluruh Thailand, kami telah mempelajari kepentingan sokongan dan panduan pelanggan 24/7, dan itu adalah sesuatu yang kami berazam untuk terus sediakan semasa kami berkembang.

Siapakah antara pelanggan utama anda di Thailand?

Kami sedang bekerjasama dengan pelbagai kumpulan pelanggan merentasi pelbagai industri di Thailand. Khususnya, pembuatan, peruncitan, logistik, pergudangan, produk pengguna dan perhotelan, telah menjadi antara industri yang paling aktif dalam portfolio kami. Di bawah adalah sebut harga yang telah kami hantar kepada media berita lain sebagai konteks.

“Di Hertz, keutamaan kami adalah warga kerja kami. Salary Hero membolehkan kami menyokong pekerja kami dengan menawarkan akses awal kepada gaji yang telah diperoleh tanpa menjejaskan amalan perniagaan kami,” kata Ratavud Panichewa, Ketua Pegawai Eksekutif Hertz Thailand (Paragon Car Rental Co., Ltd). Beliau menyambung, “Salary Hero membolehkan kami membantu pasukan kami mencapai kestabilan kewangan serta mengelakkan pinjaman pemangsa dan perangkap hutang. Salary Hero selari dengan nilai dan strategi ESG kami dengan pengekalan bakat sebagai fokus utama.”

Apakah seterusnya untuk Salary Hero?

Di Salary Hero, kami sentiasa mencari cara baharu untuk menambah nilai kepada majikan yang bekerjasama dengan kami. Kami melakukan ini melalui dua saluran utama; meningkatkan kesejahteraan kewangan pekerja serta menambah baik alat dan proses majikan.

Melalui misi kami untuk meningkatkan akses kepada produk kewangan berharga adil kepada pekerja di seluruh Thailand, kami akan terus memperkukuh pembezaan yang dicapai oleh majikan melalui kerjasama dengan Salary Hero. Ini akan berlaku dalam bentuk pelancaran produk baharu pada 2022 & 2023, termasuk simpanan di punca, pengiriman wang dan akses insurans yang lebih baik, serta nasihat hutang.

Di samping itu, menyediakan analitis bertaraf dunia dan alat pengurusan tenaga kerja kepada majikan rakan kongsi kami adalah pemacu nilai penting untuk Salary Hero. Pada masa ini, majikan menerima akses papan pemuka untuk lebih memahami kesihatan kewangan tenaga kerja mereka. Kami mahu memperluaskan keupayaan produk ini, menyediakan wawasan yang lebih mendalam mengenai perkara seperti ukuran kebahagiaan pekerja, pengekalan, dan produktiviti. Di samping itu, kami mahu membina keupayaan yang memperkasakan majikan untuk lebih melibatkan diri dan berinteraksi dengan pekerja mereka, dan sambil kami terus mengenal pasti titik kesakitan utama yang dihadapi oleh HR dan staf kepimpinan, alat ini akan dibina untuk membantu menyokong mereka.